NISAで家計の負担増

新NISAが3年目を迎える中、記事は40代共働き夫婦の事例を取り上げ、年360万円をNISAに拠出し預貯金を取り崩していた点を報じています。50・30・20ルールやiDeCoの制約にも触れ、家計の資金配分の重要性を指摘しています。

新NISAが3年目に入り、投資拡大の動きが続く中で、ファイナンシャルプランナーの相談事例が取り上げられています。紹介されたのは40代の共働き夫婦のケースで、住宅購入後に投資拠出が増え、預貯金が減少していた点が注目されています。記事では家計の持続性や目的に応じた資産配分の必要性が指摘されています。 報じられている点： ・対象となった夫婦は世帯手取り約1000万円のうち、年間360万円をNISAに拠出していた。 ・手取りに対する投資割合は約36％で、預貯金を年120万円ほど取り崩していたとされる。 ・「50・30・20ルール」を参照し、貯蓄や将来資金を手取りの20％程度にとどめる目安が示されている。 ・iDeCoは原則60歳まで引き出せないことや、掛金上限が2026年12月に引き上げ予定である点にも触れている。 まとめ： 記事は、投資が家計の流動性や目的との整合性に影響することを示しています。具体的には、短期に使う予定の資金を変動の大きい運用に回すと不都合が生じやすい点が指摘されています。事例では拠出の見直しや配分の調整が行われたと伝えられており、iDeCoの制度変更など今後の制度動向も影響しうるとしています。